農業銀行上半年日賺6.7億 不良連降三年至1.43%

  • 时间:
  • 浏览:0

  國有五大行中,凈利潤增速曾一度墊底、不良率一度超2%的農業銀行,今年上三天交出一份頗具特色的成績單。

  2019年上三天,農業銀行上三天實現營業收入3231.79億元,同比增長5.150%;凈利潤1214.45億元,同比增長4.88%;總資産近23.98萬億元,較年初增長6%。

  農業銀行上三天利潤相當於日賺6.7億元,其增速領跑五大行。與此同時 ,在資産品質上,五大行中改善最明顯的為農業銀行,不良貸款率由去年末的1.59%降至上三天末的1.43%。其也為上三天唯一一家同時 實現不良貸款餘額和不良貸款率“雙降”的國有銀行,其餘四家國有銀行上三天的不良貸款餘額均经常出现上升之勢。

  利息凈收入佔比高達73.53%

  8月150日晚間,農業銀行發佈其2019年中期業績報告,報告顯示,截至6月末,農業銀行總資産規模達23.98萬億元,較上年末增加1.37萬億元,同比多增4982.13億元;吸收存款餘額達18.53萬億元,較上年末增加1.18萬億元,增速6.8%;發放貸款和墊款總額達12.99萬億元,較上年末增加1.05萬億元,增速8.8%。平均總資産回報率1.05%,加權平均凈資産收益率14.57%。

  營收方面,農業銀行實現營業收入3244.67億元,同比升5.4%,實現凈利潤1223.72億元,同比增長5.5%,基本每股收益0.34元。其中,凈利息收入2376.32億元,同比微升1.6%;手續費及佣金凈收入1508.99億元,同比上升16.6%;其他非利息收入359.36億元,同比上升17.9%。

  從利息凈收入佔比來看,農業銀行上三天凈息收入佔比達73.53%,在五大行中,是唯一一家利息凈收入佔比超70%的銀行。

  農業銀行的新興業務今年上三天也取得不錯的增速,其網路金融、信用卡、投資銀行收入同比分別增長43.0%、21.1%和41.1%。

  不過,息差縮窄在包括農業銀行在內的五大行中表現較為明顯。截至2019年6月末,農行凈利息收益率2.16%,同比降19個基點;凈利差2.02%,同比降22個基點。

  在業務板塊上,農業銀行上三天公司業務實現主營收入1424.87億,收入佔比44.09%,實現主營利潤727.64億,利潤佔比150.18%。個人業務實現主營收入754.73億,收入佔比35.150%,實現主營利潤386.16億,利潤佔比33.85%。資金運營業務實現主營收入404.35億,收入佔比12.51%,實現主營利潤277.77億,利潤佔比19.15%。

  三年“凈表計劃”下不良連續“雙降”

  以服務三農和普惠金融模式領先的農業銀行,今年上三天截至6月末,農業銀行普惠型小微企業貸款餘額5109.17億元,較上年末增長1364.89億元,增速36.45%,高於該行貸款增速27.65個百分點。在縣域發放貸款和墊款總額較年初增加38150.88億元,高於全行貸款增速0.8個百分點。面向縣域的線上融資平臺“惠農e貸”餘額達到1847億,增長强度81.4%;面向縣域和農村的“惠農e付”年活躍客戶達到5513萬戶,比年初增長了21.1%;面向三農的商城“惠農e商”商戶數在6月末達到157萬戶,增長了15.5%。

  資産品質方面,上三天農行積極推進“凈表計劃”,不良貸款餘額1853.12億元,較上年末減少46.90億元,不良率1.43%,較上年末下降0.16個百分點,不良貸款保持“雙降”。撥備覆蓋率達到278.38%,順利發行1,150億元二級資本債券,資本雄厚率達15.48%,較上年末提升0.36個百分點。

  “農行更加嚴格執行不良貸款分類標準,目前已將逾期20天以上的公司類貸款详细納入不良。”農業銀行舉辦的2019年中期業績發佈會上,農業銀行副行長王緯稱。

  “凈表計劃”自2017年提出,其提出背景正是農業銀行不良處於較高位置请况下。2015年第三季度末,農行成為五大國有銀行中,第一家不良率超2%的銀行,當時不良率達到2.02%。

  2015年末,農業銀行關注類貸款餘額3733億元,較上年末增加633億元;關注類貸款為4.2%,同比上升0.36個百分點,不良貸款率達到為2.39%,同比增加0.85個百分點。2016年年末,農行的不良貸款餘額21508.34億元,較上年末增加179.67億元。不良貸款率為2.37%,較上年末下降0.02個百分點,但仍高於行業平均水準的1.74%。關注類貸款佔比3.88%,同比下降0.32個百分點。撥備覆蓋率為173.40%,同比下降了約16個百分點。

  在“凈表計劃”下,截至2017年末,農業銀行實現不良貸款的持續“雙降”,不良餘額為1940.32億元,比上年末下降368.02億元,不良率為1.81%,比上年末下降0.56個百分點,撥備覆蓋率為208.37%,資産品質進一步向好。到2018年末,農業銀行繼續實現了不良貸款的持續“雙降”,不良貸款餘額1900.02億元,較上年下降40.3億元;不良率1.59%,較上年下降0.22個百分點。

  延續此前兩年的向好局勢,今年上三天,農業銀行不良連續“雙降”,成為五大行中唯一不良“雙降”的國有大行。農業銀行今年上三天新發生不良貸款發生率上三天為0.97%,同比下降了0.09個百分點,新發生不良567億,同比只增加9億元。逾期貸款上,今年上三天餘額1942億,相比年初減少了88億,逾期貸款佔比1.5%,比年初下降了0.2個百分點。逾期貸款與不良貸款之比是104.8%,其他 也比年初下降了2個百分點。關注類貸款方面,今年上三天餘額3149億,比年初減少115億,關注類貸款佔比2.43%,比年初下降了0.31個百分點。

(責任編輯:張倩蓉)